Les hypothèques enfin incluses dans les pointages de crédit

Les consommateurs qui ne sautent jamais un versement hypothécaire vont bientôt voir leur pointage de crédit s'améliorer, car une nouvelle norme qui inclut ces prêts est désormais offerte aux institutions financières.
L'agence Equifax a annoncé, mardi, qu'elle propose la méthode de pointage surnommée Beacon 9.0. Celle-ci permettra d'évaluer les consommateurs avec plus de précision grâce aux données hypothécaires.

Quand les banques adopteront ces normes, les nouvelles pourraient être bonnes pour beaucoup de consommateurs.

«C'est logique de penser que [l'inclusion des hypothèques] peut bonifier un pointage et rendre le client moins risqué aux yeux des prêteurs, indique Mark Dutrisac, directeur Stratégies de risque pour le crédit aux particuliers à la Banque Nationale. À l'inverse, le pointage de celui qui a mal géré son crédit hypothécaire devrait être affecté de façon négative.»

FICO est l'entreprise américaine qui créé la méthode de calcul. Son porte-parole, Bradley Graham, assure que le nouveau pointage est prometteur. «La tendance sur le marché canadien, dit-il, est de payer à temps et selon les montants prévus. Ce sera l'ajout d'une autre indication de bon comportement au dossier.»

L'idée est bonne en principe, mais le consommateur moyen connait mal les pointages de crédit, réplique Sylvie De Bellefeuille, avocate et conseillère budgétaire chez Option consommateurs. «Je souhaiterais plus de transparence des agences de crédit, lance-t-elle. Les gens pourraient prendre de meilleures décisions s'ils en savaient plus.»

Pas le secret de la Caramilk
La recette est mal connue, mais elle n'est pas sorcière, avance Bradley Graham, porte-parole de FICO.
Le pointage est composé des habitudes de paiement (35%), des montants dus (30%), de la longueur de l'historique du client (15%), des nouveaux emprunts (10%) et du type de prêteur choisi (10%).

La cote de 300 à 900 indique le niveau de risque. Un chiffre plus élevé veut dire que le consommateur est plus responsable. Environ 5% de la population a une cote de 850 et plus. Environ 8% sont jugés à risque en raison d'une cote de moins de 600.

Comment améliorer son profil ?
«Il ne faut pas être en retard sur les versements, explique Mark Dutrisac, de la Banque Nationale. Pour les cartes de crédit, les gens pensent qu'ils doivent payer 100% du solde. Ce qu'il faut surtout faire est de toujours régler au moins le montant minimum exigé.»

La régularité à long terme ne peut qu'aider celui qui emprunte, ajoute Bradley Graham, chez FICO. «Tout le monde peut avoir des difficultés à un moment donné, mais l'adoption de bons comportements va améliorer votre pointage avec le temps. Vous pouvez toujours rebondir.»

Ceux qui veulent en savoir plus sur les pointages peuvent consulter http://www.masantefinanciere.com* Les consommateurs ont droit à un exemplaire gratuit de leur dossier par la poste à chaque année de la part des agences Equifax et TransUnion.

Article du 3 juillet 2012 de Canoë Argent. Voir l’article original.

* Le site web a été modifié, car les renseignements sur le site originalement donné sont seulement anglais et pour les États-Unis.

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