À QUELLE FRÉQUENCE
VÉRIFIER VOS DOSSIERS DE CRÉDIT

Vérifier ses dossiers de crédit de façon régulière n’est souvent pas un réflexe que nous avons lorsque nous commençons à bâtir notre vie financière. Par contre, ils sont les outils qui nous suivront de notre premier compte de crédit jusqu’à notre mort. Il faut donc savoir comment ils fonctionnent pour les utiliser efficacement, mais il faut aussi les vérifier sur une base régulière. Tout simplement pour s’assurer que tout ce qui s’y trouve soit conforme à la réalité ou à ce que nous souhaitons qu'il y soit affiché. Alors à quelle fréquence faut-il vérifier nos dossiers de crédit de façon optimale.

Pour commencer, il faut faire la distinction entre deux catégories de personne. La majorité des gens se trouve dans la première catégorie. Ils sont ceux qui utilisent les dossiers de crédit de façon normale. Par là, je veux dire qu’ils ont besoin de cartes de crédit personnelles, de financer leur voiture, financer leur résidence principale, du financement pour quelques projets personnels, mais c’est pas mal tout. Ils ont besoin de financement, mais pas de façon agressive.

La deuxième catégorie de personne est composée des entrepreneurs ainsi que des immopreneurs qui nécessitent des produits financiers de façon agressive comparée à la première catégorie. En plus des besoins normaux de financement pour la vie personnelle, ils ont besoin de produits financiers pour leur entreprise toujours grandissante qui nécessite toujours plus. Les immopreneurs sont ceux qui utilisent le plus agressivement les dossiers de crédit, car ils ont besoin de financement à chaque transaction immobilière en plus des autres produits pouvant être reliés à chaque immeuble acheté. L’acquisition d’un immeuble nécessite souvent beaucoup plus qu’une enquête de crédit. Donc il y a la catégorie des personnes en générale et la catégorie d’entrepreneurs et immopreneurs qui ont des besoins très différents. Alors, ils n’auront pas besoin de vérifier leurs dossiers de crédit à la même fréquence.

Pour les gens en générale. Ce n’est vraiment pas compliqué, il suffit de prendre le temps de vérifier les dossiers de crédit environ trois mois avant chaque demande de financement pour avoir le temps de faire les correctifs aux dossiers s’il y a des erreurs. Lorsque la vérification et les modifications sont effectuées, s’il y en avait, alors là, le financement devrait être relativement simple, du moins, du point de vue des dossiers de crédit.

Pour ce qui est des entrepreneurs et des immopreneurs, c’est bien différent et dépends en bonne partie des besoins financiers de l’entreprise ou des acquisitions immobilières de l’immopreneurs. Ce qu’il faudrait est de vérifier vos dossiers de crédit trois mois avant chaque demande de financement. Encore une fois, pour avoir le temps de faire les correctifs aux dossiers de crédit s’il y a des erreurs. Par contre, pour beaucoup, trois mois est beaucoup trop long et peut même y avoir plusieurs transactions dans ces mêmes trois mois. Alors, pour ceux qui débutent leur entreprise ou qui commencent en immobiliers, commencez par une vérification dès maintenant pour voir où vous en êtes. Par la suite, vous faites des vérifications après chaque transaction. La majorité du temps, les erreurs qui s’ajoutent aux dossiers de crédit se font après une demande de financement. Donc en vérifiant après chaque transaction, vous pourrez vous assurer que l’institution n’a pas envoyé de mauvaise information aux dossiers de crédit. Si des modifications que vous ne souhaitez pas qui apparaissent ont été nouvellement ajoutées, vous aurez qu’à demander une modification.

Il est toutefois difficile de savoir quand après chaque transaction il est possible de vérifier pour s’assurer que rien n’a été ajouté ou modifié. Ce n’est pas parce que la transaction a été faite le 14, que le 15, les informations ont été envoyées à Équifax et TransUnion. En temps normal, il faut attendre que le premier relevé ou le premier mois du compte ait été passé. Par la suite, l’institution devrait envoyer les informations à Équifax et TransUnion d’ici les jours à venir. Il est donc possible que les informations du nouveau compte prennent jusqu’à deux mois pour être ajouté aux dossiers de crédit. Donc si vous vérifiez vos dossiers avant que les informations soient rajoutées, à ce moment-là, vous devrez vérifier une prochaine fois. Si par exemple, vous demandez une carte de crédit, lorsque le compte de la carte de crédit est visible à vos dossiers de crédit, à ce moment-là, tout devrait avoir été fait. Donc il faut vérifier si de mauvaises informations n’ont pas été rapportées. Si le compte de la carte de crédit n’est toujours pas visible, à ce moment-là, il faudra revérifier plus tard.

L’adresse est l’information qui peut être modifiée le plus souvent. Il se peut que votre entreprise n’ait pas la même adresse d’où vous vivez. Alors lors d’une demande de financement, il est normal d’inscrire l’adresse de l’entreprise dans la demande et c’est dû à cette adresse qu’il se peut que l’adresse à vos dossiers de crédit soit modifiée. Habituellement, vous cautionnez personnellement pour la demande de financement, alors il se peut que l’institution face une erreur et envois l’adresse de votre entreprise comme votre adresse de résidence.

Pour les immopreneurs, lorsque vous achetez et financez une propriété, il se peut fort bien que l’adresse de cet immeuble soit rajoutée à vos dossiers de crédit personnel comme étant la nouvelle adresse où vous vivez, même si ce n’est pas le cas. Alors pour ceux qui font plusieurs transactions immobilières, il se peut que vous voyiez plusieurs changements d’adresse à vos dossiers de crédit selon les immeubles que vous achetez.

Plusieurs changements d’adresse dans vos dossiers de crédit n’affectent pas vos dossiers de crédit, par contre peut démontrer une instabilité de votre part. Si vous n’avez pas la chance d’expliquer au créancier que c’est dû à des financements précédents et qu’ils ont probablement ajouté les adresses en croyant que vous y déménagiez, le créancier actuel aura tendance à croire que vous déménagez souvent. Et pour eux, c’est une situation risquée, alors, pourrait vous exiger davantage qu’à la normale pour votre financement.

Alors, après chaque transaction, prenez le temps de regarder vos dossiers de crédit pour vous assurer que la nouvelle demande de financement n’aura pas affecté vos dossiers de crédit. Si c’est le cas, prenez le temps d’envoyer les documents nécessaires à Équifax et TransUnion. Ainsi, vos dossiers de crédit refléteront toujours l’information que vous souhaitez avoir pour faciliter votre financement.

Bon enrichissement.

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Commentaires

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    caroblou2010@gmail.com, mer, 06/19/2019 - 14:47:

    Bonjour, je viens de m'abonner et me demandais ou aller voir pour nettoyage dossiers crédit. Avons nous un espace membre pour accéder a tous les petits vidéos? Merci




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