LA STRATÉGIE DE TRANSFERTS DE DETTES



Si votre pointage de crédit est négativement affecté par votre ratio d’utilisation du crédit trop élevé, voici une astuce qui peut s’avérer très intéressante pour vous restructurer.

Le ratio d’utilisation du crédit est le deuxième facteur le plus important qui influence positivement ou négativement le pointage de crédit. Il est aussi le facteur qui est le plus facile à influencer pour faire changer vos pointages de crédit. Une vidéo est disponible aux membres de Ma Santé Financière pour expliquer le ratio d’utilisation du crédit, alors, nous n’expliquerons pas son fonctionnement en détail dans cet article. Toutefois, il est important de comprendre que ce ratio, vous pouvez le modifier facilement pour faire augmenter votre pointage de crédit dans les semaines et mois à venir.

Il est certain que la façon la plus simple d’améliorer votre ratio d’utilisation du crédit est de rembourser vos dettes. Ce n’est toutefois pas toujours possible. Alors, comment faire pour l’affecter positivement sans avoir à le rembourser vous-même? Tout simplement en transférant les dettes de cartes de crédit et de marges de crédit sur le crédit d’une autre personne.

Comme le pointage est important seulement lorsqu’une personne a besoin de faire une demande de financement, entre deux demandes, ça ne dérange pas s’il diminue. Tant qu’il est remonté lorsque la prochaine demande de financement sera à faire. Ainsi, si votre ratio d’utilisation du crédit affecte trop négativement votre pointage de crédit pour une stratégie que vous souhaitez mettre en place, vous pouvez alors utiliser les dossiers de crédit de quelqu’un d’autre.

Trouvez une ou plusieurs personnes qui ont du crédit disponible non utilisé sur une ou plusieurs de leurs cartes de crédit ou de leurs marges de crédit. Transférez-y vos dettes de carte et de marges en totalité ou en partie, dépendant la capacité des autres personnes ou de leurs volontés. Utilisez le crédit disponible des autres pour effectuer des avances de fonds ou les transferts de soldes pour payer vos cartes ou marges de crédit. De cette façon, votre ratio diminuera et fera alors augmenter votre pointage de crédit. En même temps, le pointage de crédit des personnes qui ont accepté de prendre vos dettes temporairement diminuera.

Lorsque votre pointage de crédit aura augmenté, vous aurez qu’à faire les demandes de financement que vous ayez besoin, ainsi que de mettre en place les stratégies que vous aviez besoin. Vous devriez alors être accepté et lorsque tout est fait, vous reprenez vos dettes sur votre crédit. Utilisez les avances de fonds et les transferts de soldes pour rembourser les cartes et marges de crédit des autres. Votre ratio augmentera de nouveau et votre pointage de crédit diminuera. Vous avez toutefois été accepté pour vos demandes de financement.

Il est possible d’utiliser cette stratégie avec plusieurs autres stratégies. Par exemple, si le montant que les autres sont prêts à vous prêter n’est pas suffisant pour rembourser les totalités de vos dettes de cartes et marges de crédit, vous pouvez utiliser la stratégie de cascade, enseigné dans une autre vidéo disponible aux membres, pour faire disparaître les dettes restantes de vos dossiers de crédit. Avec cette stratégie, il n’est donc pas nécessaire de transférer toutes vos dettes à quelqu’un d’autre. Il est donc plus facile de trouver des personnes pour vous aider.

Lorsque vos pointages de crédit sont élevés, vous pouvez en profiter, par le fait même, pour demander des cartes de crédit ayant des taux d’intérêt promotionnels. Cela vous permettrait d’économiser en intérêts tous les mois, d’avoir des paiements plus bas ce qui permettrait de rembourser plus de capital plus rapidement.

Il est même arrivé que nous ayons configuré une stratégie double de transferts de dettes. Par exemple, Monsieur pourrait transférer ces dettes sur les dossiers de crédit de Madame. Le pointage de crédit de Monsieur augmente et lui permet d’aller chercher certaines stratégies et financements en plus d’aller chercher des cartes de crédit à taux promotionnel. Quand tout est fait, toutes les dettes sur le crédit de Madame est transféré sur le dossier de Monsieur pour que Madame puisse aller aussi mettre en place quelques stratégies, faire des demandes de financement et à sont tour aller chercher du crédit à taux d’intérêt avantageux. Ensuite, Madame reprend ces dettes initiales sur son crédit. Ainsi, tous les deux ont été chercher les stratégies, financements et cartes de crédit qu’ils avaient besoin, même si au départ, ils n’auraient pas pu dû à leur ratio d’utilisation du crédit trop élevé.

Dans plusieurs cas, lorsque ce genre de stratégie de transferts de dettes était mise en place, la stratégie du crédit d’entreprise était mise en place. Ainsi, les gens avaient donc accès à du crédit, qui n’apparaît pas à leurs dossiers de crédit ce qui n’affecte donc pas leur pointage et différents ratios. Cette stratégie est très intéressante pour ceux qui ont besoin de passer par plusieurs demandes de financement par la suite. Il faut toutefois faire attention à l’aspect fiscal pour ne pas se retrouver où le crédit de l’entreprise vous est prêté à trop long terme ce qui déclenchera un avantage imposable. Vous ne souhaitez pas cette situation. C’est pourquoi nous avons fait ajouter un avis fiscal dans notre trousse de financement d’entreprise pour s’assurer que tout le monde comprend bien cet aspect fiscal.

Plusieurs autres stratégies peuvent être combinées avec celle de transférer les dettes sur le crédit d’une ou plusieurs autres personnes pour aider vos ratios et pointages de crédit. Si vous configurez bien le tout et le faites intelligemment, ça peut être très rentable de le faire. Pensez-y-bien.